ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกันวงเงินไม่เกิน 50,000 ล้านบาท “ธ. ทิสโก้” ที่ระดับ “A/Stable”

พฤหัสบดี 4 มิถุนายน 2558 เวลา 10:45 น.

          ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกันในวงเงินไม่เกิน 5ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป,ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป ล้านบาทของ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ถือหุ้น 99.99% โดย บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) ที่ระดับ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;Aทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; ในขณะเดียวกันยังคงอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารที่ระดับ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;Aทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; และคงอันดับเครดิตหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ ทริสเรทติ้ง ของธนาคารที่ระดับ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;A-ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; และ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;BBB+ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; ตามลำดับด้วย โดยแนวโน้มยังคง ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;Stableทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; หรือ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;คงที่ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; ทั้งนี้ อันดับเครดิตสะท้อนถึงสถานะทางการแข่งขันที่แข็งแกร่งในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และปริมาณเงินทุนที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม อันดับเครดิตถูกจำกัดโดยส่วนแบ่งทางการตลาดในสินเชื่อและเงินรับฝากของธนาคารซึ่งมีขนาดเล็ก รวมทั้งคุณภาพสินเชื่อที่กำลังเสื่อมถอยลง และการพึ่งพิงแหล่งเงินทุนจากลูกค้ารายใหญ่ นอกจากนี้ การชะลอตัวของเศรษฐกิจไทย รวมทั้งการมีหนี้สินภาคครัวเรือนในระดับสูง และความซบเซาของยอดขายรถยนต์ภายในประเทศอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถทางการแข่งขัน รวมทั้งคุณภาพพอร์ตสินเชื่อและความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร
          อันดับเครดิต ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;BBB+ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; สำหรับหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ ทริสเรทติ้ง ของธนาคาร (TISCOทริสเรทติ้งทริสเรทติ้ง3A) สะท้อนความเสี่ยงในการด้อยสิทธิและความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ตามเงื่อนไขการรองรับผลขาดทุนเมื่อธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ตราสารดังกล่าวมีคุณสมบัติที่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ Basel III และสามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ ทริสเรทติ้ง ตามหลักเกณฑ์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในการ ตราสารประเภทนี้มีลักษณะด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ไม่สามารถเลื่อนชำระดอกเบี้ย และไม่สามารถแปลงสภาพได้ ธนาคารสามารถไถ่ถอนตราสารคืนทั้งจำนวนก่อนวันครบกำหนดภายหลังระยะเวลา 5 ปีนับจากวันที่ออกตราสารและได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ผู้ถือตราสารประเภทนี้มีสิทธิด้อยกว่าผู้ฝากเงินและผู้ถือหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกันของธนาคาร ทั้งนี้ ตราสารดังกล่าวจะถูกตัดเป็นหนี้สูญได้ในกรณีที่หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้
          แนวโน้มอันดับเครดิต ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;Stableทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; หรือ ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป;คงที่ทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งธนาคารทิสโก้; สะท้อนการคาดการณ์ว่าธนาคารจะคงสถานะทางการแข่งขันที่แข็งแกร่งในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ไว้ได้ ตลอดจนดำรงเงินกองทุนอย่างเพียงพอ โดยแนวโน้มอันดับเครดิตยังอยู่บนสมมติฐานที่คุณภาพสินเชื่อของธนาคารจะไม่เสื่อมถอยลงอีก
          สถานะเครดิตของธนาคารทิสโก้อาจได้รับผลกระทบในทางลบหากพอร์ตสินเชื่อของธนาคารหดตัวเพิ่มขึ้นจนทำให้ความสามารถในการทำกำไรลดลงอย่างมีนัยสำคัญ หรือหากคุณภาพสินเชื่อลดลงจนทำให้ต้นทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก ในทางตรงข้าม สถานะเครดิตในทางบวกยังไม่น่าเกิดขึ้นในระยะเวลาอันใกล้เนื่องจากโอกาสในธุรกิจเช่าซื้อที่มีอย่างจำกัดและเศรษฐกิจที่ยังคงอ่อนแอ
          กลุ่มทิสโก้มีสินทรัพย์รวมใหญ่เป็นอันดับ 9 จากธนาคารพาณิชย์ไทยทั้งสิ้น ธนาคารทิสโก้7 แห่ง ณ เดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดของสินเชื่อ ทริสเรทติ้ง.3% และเงินรับฝาก ธนาคารทิสโก้.8% ธนาคารทิสโก้ซึ่งเป็นธนาคารหลักของกลุ่มทิสโก้มุ่งเน้นในตลาดลูกค้าเฉพาะกลุ่ม ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ โดยพอร์ตสินเชื่อรถยนต์มีขนาดใหญ่ที่สุดคิดเป็นสัดส่วน 63% ของสินเชื่อรวม ณ เดือนธันวาคม ทริสเรทติ้ง557 ความเชี่ยวชาญของคณะผู้บริหารช่วยให้ธนาคารสามารถคงสถานะทางการตลาดในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ไว้ได้ ทั้งนี้ ณ สิ้นปี ทริสเรทติ้ง557 ธนาคารเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์รายใหญ่อันดับ 4 จาก ธนาคารทิสโก้6 แห่งในฐานข้อมูลของทริสเรทติ้ง โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดประมาณ ธนาคารทิสโก้ธนาคารทิสโก้%
          พอร์ตสินเชื่อของธนาคารขยายตัวอย่างรวดเร็วในช่วงปี ทริสเรทติ้ง554-ทริสเรทติ้ง556 โดยส่วนหนึ่งเป็นผลจากการดำเนินมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลชุดที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี ทริสเรทติ้ง557 เศรษฐกิจไทยชะลอตัวลงและยอดขายรถยนต์ซบเซา ส่งผลให้สินเชื่อใหม่ลดลงในปี ทริสเรทติ้ง557 จนถึงไตรมาสแรกของปี ทริสเรทติ้ง558 ทั้งนี้ สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ณ เดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 มีจำนวนทั้งสิ้น ทริสเรทติ้ง5ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป.4 พันล้านบาท ลดลง 9% จากเดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง557
          ธนาคารกระจายสินเชื่อไปยังกลุ่มอุตสาหกรรมต่าง ๆ มากขึ้น แต่ยังคงมีความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อเนื่องจากการมีลูกหนี้ขนาดใหญ่มากอยู่จำนวนหนึ่ง นอกจากนี้ ธนาคารยังขยายสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นบนพื้นฐานของผลตอบแทนที่ปรับด้วยค่าความเสี่ยงเพื่อรักษาระดับกำไรเอาไว้ ทั้งนี้ เงินกองทุนส่วนเกินของธนาคารอาจลดลงหากสินเชื่อดังกล่าวกลายเป็นสินเชื่อที่มีปัญหา
          คุณภาพสินเชื่อของธนาคารเสื่อมถอยลง โดยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นจาก ทริสเรทติ้ง.ทริสเรทติ้ง พันล้านบาทในปี ทริสเรทติ้ง554 เป็น 5.9 พันล้านบาท ณ สิ้นเดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเป็น ทริสเรทติ้ง.37% ณ เดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 โดยเพิ่มขึ้นจาก ธนาคารทิสโก้.ทริสเรทติ้ง3% ในปี ทริสเรทติ้ง554 แต่ยังคงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม นอกจากนี้ ธนาคารยังมีปริมาณสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไว้อย่างเพียงพอ โดย ณ เดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 ธนาคารมีสำรองคิดเป็น ธนาคารทิสโก้85% ของสำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ของ ธปท.
          ธนาคารมีกำไรสุทธิสำหรับปี ทริสเรทติ้ง557 จำนวน 3.ธนาคารทิสโก้ พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 8% จากปีก่อน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ต้นทุนทางการเงินของธนาคารยังคงสูงเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม นอกจากนี้ ต้นทุนด้านเครดิตของธนาคารเพิ่มขึ้นตามการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อด้อยคุณภาพ ค่าใช้จ่ายสำรองหนี้สงสัยจะสูญในปี ทริสเรทติ้ง557 คิดเป็น ธนาคารทิสโก้.5% ของสินเชื่อเฉลี่ย ซึ่งเป็นอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม ทั้งนี้ อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมถัวเฉลี่ยเท่ากับ ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป.96% ในปี ทริสเรทติ้ง557 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป.93% ในปี ทริสเรทติ้ง556 สำหรับไตรมาสแรกของปี ทริสเรทติ้ง558 ธนาคารมีกำไรสุทธิ ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป.8 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น ธนาคารทิสโก้7% จากงวดเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากต้นทุนทางการเงินและต้นทุนด้านเครดิตลดลง
          ในส่วนของแหล่งเงินทุนและสภาพคล่องนั้น ธนาคารพึ่งพิงแหล่งเงินทุนจากกลุ่มลูกค้ารายใหญ่ซึ่งอาจเกิดความผันผวนได้ง่ายกว่าเงินทุนจากกลุ่มลูกค้ารายย่อย ทั้งนี้ สภาพคล่องของธนาคารอาจอ่อนแอลงได้หากกลุ่มลูกค้ารายใหญ่ดังกล่าวทำการเบิกถอนเงินในคราวเดียวกัน
          ฐานเงินทุนของธนาคารแข็งแกร่งขึ้นภายหลังการเพิ่มทุนในช่วงปี ทริสเรทติ้ง556-ทริสเรทติ้ง557 ทั้งนี้ ธนาคารมีเงินกองทุนตามกฎหมายเพียงพอต่อการขยายสินเชื่อในช่วง ทริสเรทติ้ง-3 ปีข้างหน้า โดย ณ เดือนมีนาคม ทริสเรทติ้ง558 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ ธนาคารทิสโก้ ต่อสินทรัพย์เสี่ยงและเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับ ธนาคารทิสโก้ทริสเรทติ้ง.69% และ ธนาคารทิสโก้7.ธนาคารทิสโก้4% ตามลำดับ ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของ ธปท. ที่ 6.ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป% และ 8.5ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป%

ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) (TISCOB)
อันดับเครดิตองค์กร: A
อันดับเครดิตตราสารหนี้:
TISCOทริสเรทติ้งทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปDA: หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ธนาคารทิสโก้,ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป ล้านบาท ไถ่ถอนปี ทริสเรทติ้ง563 A-
TISCOทริสเรทติ้งทริสเรทติ้งDA: หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ธนาคารทิสโก้,ทริสเรทติ้ง43 ล้านบาท ไถ่ถอนปี ทริสเรทติ้ง565 A-
TISCOทริสเรทติ้งทริสเรทติ้ง3A: หุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ ทริสเรทติ้ง ธนาคารทิสโก้,ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป ล้านบาท ไถ่ถอนปี ทริสเรทติ้ง565 BBB+
หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกันในวงเงินไม่เกิน 5ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป,ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ปทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป ล้านบาท ไถ่ถอนภายในปี ทริสเรทติ้ง563 A
แนวโน้มอันดับเครดิต: Stable

ข่าวทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป+ทิสโก้ไฟแนนเชียลวันนี้

"ศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์" คว้า Best CEO พร้อมนำ TISCO รับ 4 รางวัลเกียรติคุณจาก SET Awards 2024

นายศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ กลุ่มทิสโก้ ขึ้นรับรางวัลเกียรติคุณ Best CEO Award ในฐานะผู้บริหารสูงสุดยอดเยี่ยม ในงานประกาศผลและมอบรางวัล SET Awards ประจำปี 2567 จัดโดย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ร่วมกับวารสารการเงินธนาคาร พร้อมนำองค์กรเข้ารับอีก 3 รางวัลทรงเกียรติ ได้แก่ รางวัลบริษัทที่มีผลการดำเนินงานยอดเยี่ยม (Best Company Performance Awards) และ รางวัลนักลงทุนสัมพันธ์ดีเด่น (Outstanding Investor Relations Awards)

31 ตุลาคม 2567 16:39 น.

TISCO คว้า 5 รางวัล SET Awards 2023 บทพิสูจน์ความสำเร็จในปีแห่งความท้าทาย — กลุ่มทิสโก้ ในนาม บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) และ บริษัทหลักทรั... พ.ย. 66

กลุ่มทิสโก้ คว้า แบรนด์ที่มีมูลค่าสูงสุดในกลุ่มธุรกิจธนาคาร ต่อเนื่องปีที่ 2 — บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ กลุ่มทิสโก้ โดยคุณศักดิ์ชัย... ม.ค. 66

TISCO รับ 3 รางวัล "ดีเด่น" องค์กรต้นแบบความยั่งยืนปี 2565 — 3 บริษัทในกลุ่มทิสโก้ รับ 3 รางวัล "องค์กรต้นแบบความยั่งยืนในตลาดทุนไทยด้านสนับสนุนคนพิการ" ป... พ.ย. 65

TISCO คว้ารางวัลเกียรติยศ เวที SET Awards 2022 — บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือกลุ่มทิสโก้ ร่วมกับบริษัทหลักทรัพย์ ทิสโก้ จำกัด รับ... พ.ย. 65

กลุ่มทิสโก้ คว้ารางวัลเกียรติยศ "บริษัทยอดเยี่ยม-กลุ่มธุรกิจการเงิน ปี 2565" — บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ กลุ่มทิสโก้ โดย คุณศักดิ์ชั... ก.ค. 65

กลุ่มทิสโก้จัดทัพผู้บริหาร รองรับการเติบโตธุรกิจในระยะยาว — กลุ่มทิสโก้ ประกาศแต่งตั้ง "ศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์" ขึ้นดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และ "เ... เม.ย. 64

ทิสโก้รับรางวัลกลุ่มธุรกิจการเงินยอดเยี่ยม — บริษัททิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) รับรางวัล “บริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2020” กลุ่มธุรกิจการเงิน และ บลจ... ก.ย. 63

ภาพข่าว: กลุ่มทิสโก้รับรางวัลสูงสุดคณะกรรมการแห่งปี — บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) โดยนายปลิว มังกรกนก ประธานคณะกรรมการ (ขวา) เป็นผู้แทนรับ... ก.ค. 62

TISCO คว้าอันดับที่ 7 จาก 300 บริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2562

บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (TISCO) ได้รับการจัดอันดับโดยวารสารการเงินการธนาคาร ให้เป็นบริษัทยอดเยี่ยมอันดับที่ 7 จาก 300 บริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2562 ขยับขึ้นจากอันดับที่ 13 ในปีก่อนหน้า พร้อมทั้งครองตำแหน่งบริษัทยอด... พ.ค. 62