ฟิทช์ปรับเพิ่มอันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้นของ TMB และคงอันดับเครดิตธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางของไทย
บริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ ประกาศเพิ่มอันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น (National Short-Term Rating) ของ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) หรือ TMB เป็น 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)' จาก 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์(tha)' และคงอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว (Long-Term Foreign Currency Issuer Default Rating) ของธนาคาร พร้อมกันนี้ฟิทช์ได้ประกาศคงอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) หรือ BAY และคงอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว (National Long-Term Rating) ของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TBANK และบริษัททุนธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TCAP ทั้งนี้แนวโน้มอันดับเครดิตของธนาคารทั้งหมด 'มีเสถียรภาพ'
สำหรับรายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมดแสดงไว้ในส่วนท้าย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY พิจารณาจากการสนับสนุนของผู้ถือหุ้นที่เป็นสถาบันการเงิน เนื่องจากฟิทช์มองว่า BAY เป็นบริษัทลูกที่มีบทบาทสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อ Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU, 'A'/แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ) ซึ่งเป็นธนาคารแม่ที่มีสัดส่วนการถือหุ้นใน BAY ที่ 76.9% โดย BAY มีบทบาทสำคัญในการดำเนินกลยุทธ์ของกลุ่มในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และเป็นหนึ่งในบริษัทลูกที่มีขนาดใหญ่ที่สุดนอกประเทศญี่ปุ่นของ BTMU
อันดับเครดิตสากล อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ TMB พิจารณาจากปัจจัยความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร ซึ่งสะท้อนในอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating) การปรับเพิ่มอันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้นของ TMB เป็น 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)' มีปัจจัยสนับสนุนจากการที่ฟิทช์มองว่าฐานะสภาพคล่องและความสามารถในการระดมเงิน (liquidity and funding) ของธนาคารมีการปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ในระดับที่เทียบเคียงได้กับธนาคารพาณิชย์ในประเทศที่มีอันดับเครดิตคล้ายกัน
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของเครือข่ายทางธุรกิจในระดับปานกลางของธนาคารในฐานะที่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 6 ของประเทศไทยและเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK ยังสะท้อนถึงฐานะทางการเงินโดยรวมของ TBANK ซึ่งได้ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นต่อเนื่อง โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และฐานะเงินกองทุน TBANK ยังคงได้รับการสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติ (ordinary support) ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนด้านการบริหารจัดการ การดำเนินงานและด้านวงเงินสินเชื่อแบบไม่ผูกพัน (uncommitted credit facility) จาก Bank of Nova Scotia (AA-/ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ) ซึ่งมีสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารอยู่ที่ 49%
แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของ TCAP สอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของ TBANK อันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP ถูกปรับลดลงมาจากอันดับเครดิตของ TBANK ซึ่งเป็นบริษัทลูกหลักในเครือ เพื่อสะท้อนถึงการด้อยสิทธิทางโครงสร้าง (structural subordination) ของ TCAP ในฐานะบริษัทโฮลดิ้ง และการที่ TBANK มีสัดส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (minority interests) ในระดับสูง
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Ratings)
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY สะท้อนถึงโครงสร้างธุรกิจที่กระจายตัว ซึ่ง BAY เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 5 ของประเทศไทย รวมทั้งการที่ธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ดีอย่างต่อเนื่องและมีคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้นหลังจากที่ BTMU เข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ (majority stake) ใน BAY เมื่อปี 2556 กลุ่มธนาคารแม่ได้ดำเนินการเชื่อมโยงและผสานการดำเนินงาน (integration) ของ BAY เข้ากับทางกลุ่มในระดับที่สูงขึ้นมาอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ทางกลุ่มธนาคารแม่ยังให้การสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติ (ordinary support) เช่น การระดมทุนสกุลเงินต่างประเทศ การตลาด และการบริหารจัดการ
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB สะท้อนถึงความสามารถในการทำกำไรที่มีแน้วโน้มดีขึ้นและสภาพคล่องของธนาคารที่อยู่ในระดับดี ซึ่งมีปัจจัยสนับสนุนมาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของเงินฝากธุรกรรมทางการเงิน (transactional banking franchise) TMB เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 7 ในประเทศไทย โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดที่ประมาณ 5% ของสินเชื่อรวมและเงินฝากรวม ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 256ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด ธนาคารมีอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อนให้เกิดรายได้ที่ ฟิทช์ เรทติ้งส์4ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด% ซึ่งน่าจะช่วยจำกัดความเสี่ยงจากการที่ธนาคารอาจต้องตั้งสำรองหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นมาก (provisioning risks) โดยเฉพาะจากกลุ่มลูกค้าสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ยังคงมีความเสี่ยงในด้านคุณภาพสินเชื่อ
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสนับสนุน (Support Ratings) และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ (Support Rating Floors)
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY สะท้อนถึงมุมมองของฟิทช์ว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ BAY จะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษที่นอกเหนือจากการสนับสนุนในด้านการดำเนินงานปรกติ (extraordinary support) จาก BTMU
อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของ TMB พิจารณาจากปัจจัยการสนับสนุนจากภาครัฐ ฟิทช์เชื่อว่า TMB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศและมีความเป็นไปได้ในระดับหนึ่งที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลไทยหากมีความจำเป็น แม้ว่าความเป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนนั้นอาจน้อยกว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ในประเทศไทย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนอื่น
หุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ทั้งตามเกณฑ์บาเซล 2 และเกณฑ์บาเซล 3) ของ BAY และ TMB ได้รับการจัดอันดับเครดิตให้อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของแต่ละธนาคารอยู่หนึ่งอันดับ เพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงของการขาดทุนจากการชำระคืนเงินกู้ (loss-severity risks) ที่มากกว่าเมื่อเทียบกับตราสารหนี้ที่ไม่ด้อยสิทธิเนื่องจากหุ้นกู้ดังกล่าวมีสถานะด้อยสิทธิ และไม่ได้มีการบังคับตัดหนี้สูญทั้งจำนวน (mandatory full write-down) ทั้งนี้ไม่ได้มีการปรับลดอันดับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ผู้ถือหุ้นกู้จะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดการณ์ (non-performance risk) เนื่องจากข้อกำหนดสิทธิที่สำคัญของหุ้นกู้ด้อยสิทธิดังกล่าวไม่ได้มีการระบุถึงคุณสมบัติที่สามารถรองรับผลขาดทุนระหว่างการดำเนินงาน (going-concern)
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY อาจเปลี่ยนแปลงได้จากการเปลี่ยนแปลงของสมมติฐานของฟิทช์ต่อความสามารถหรือโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศของ BAY อยู่ในระดับเดียวกับเพดานอันดับเครดิตของประเทศไทย (Country Ceiling) และอันดับเครดิตภายในประเทศก็อยู่ในระดับที่สูงสุดแล้วสำหรับอันดับเครดิตภายในประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีโอกาสที่จะได้รับการปรับเพิ่มอันดับ อันดับเครดิตของ BAY อาจได้รับผลกระทบในเชิงลบหากอันดับเครดิตของ BTMU ถูกปรับลดอันดับ หรือความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ของ BAY ต่อ BTMU ลดลง (ซึ่งสะท้อนถึงโอกาสที่ได้รับการสนับสนุนที่ต่ำลง)
สำหรับ TMB อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศอาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร อันดับเครดิตภายในประเทศของ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันกับการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินเช่นกัน แต่ทั้งนี้อันดับเครดิตภายในประเทศอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับโดยที่อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารอาจไม่มีการเปลี่ยนแปลง ในกรณีที่ฐานะทางการเงินของ TMB ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่นในประเทศไทย
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับ หากอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญของ TBANK ยังคงปรับตัวดีขึ้นและสามารถรักษาให้อยู่ในระดับดีต่อเนื่องตลอดช่วงวัฏจักรธุรกิจ โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์ เงินกองทุน และการทำกำไร แต่ในทางกลับกันฟิทช์อาจปรับลดอันดับเครดิตของ TBANK หากความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารปรับตัวกลับมาในทิศทางที่ด้อยลงต่อเนื่องอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ทางฟิทช์อาจปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ TBANK หาก Bank of Nova Scotia ซึ่งปัจจุบันเป็นผู้ถือหุ้นส่วนน้อย เพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นจนกลายเป็นผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่ในธนาคาร แต่อย่างไรก็ตามฟิทช์คาดว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะปานกลาง
การเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK น่าจะส่งผลกระทบในทิศทางเดียวกันต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากการร่วมมือและผสานการดำเนินงานของ BAY กับ BTMU ส่งผลให้ธนาคารมีความแข็งแกร่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องในด้านธุรกิจและระดับเงินกองทุนโดยที่ความเสี่ยงที่ธนาคารยอมรับได้ (risk appetite) ไม่มีการเปลี่ยนแปลง ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจถูกปรับลดอันดับหากคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุนมีการปรับตัวลดลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่อง หรือหากธนาคารมีสภาพคล่องที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีคุณภาพสินทรัพย์ อัตรากำไร สภาพคล่อง หรืออัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากธนาคารสามารถรักษาอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญโดยรวมให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY ที่ 'ฟิทช์ เรทติ้งส์' อาจได้รับผลกระทบเชิงลบจากการลดลงของโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY ทั้งนี้อาจสะท้อนได้จากการปรับลดสัดส่วนการถือหุ้นลงอย่างมีนัยสำคัญหรือการลดลงของการเชื่อมโยงในการดำเนินงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตามฟิทช์เชื่อว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการปรับลดอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ BTMU ได้เช่นกัน
ฟิทช์อาจเปลี่ยนอันดับเครดิตสนับสนุนที่ '3' และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ 'BB+' ของ TMB หากฟิทช์เชื่อว่ามีการเปลี่ยนแปลงในความสำคัญของ TMB ต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศ เช่นหากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญของส่วนแบ่งทางการตลาดของ TMB ทั้งในด้านสินเชื่อและเงินฝาก อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิของ BAY และ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันจากปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของธนาคารแต่ละแห่ง
รายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมด มีดังนี้
BAY
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวคงอันดับเครดิตที่ 'A-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F2'
- อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับเครดิตที่ 'bbb'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับเครดิตที่ 'ฟิทช์ เรทติ้งส์'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับเครดิตที่ 'AA+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'AA+(tha)'
TMB
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'BBB-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F3'
- อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับที่ 'bbb-'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับที่ '3'
- อันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ คงอันดับที่ 'BB+'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'A+(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น ปรับเพิ่มอันดับเป็น 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)' จาก 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์(tha)'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ของโครงการหุ้นกู้ Euro Medium-Term Note มูลค่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ คงอันดับที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน คงอันดับเคดดิตที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'A(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับที่ 'A(tha)'
TBANK
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A+(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)'
TCAP
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์(tha)'
สำหรับรายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมดแสดงไว้ในส่วนท้าย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY พิจารณาจากการสนับสนุนของผู้ถือหุ้นที่เป็นสถาบันการเงิน เนื่องจากฟิทช์มองว่า BAY เป็นบริษัทลูกที่มีบทบาทสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อ Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU, 'A'/แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ) ซึ่งเป็นธนาคารแม่ที่มีสัดส่วนการถือหุ้นใน BAY ที่ 76.9% โดย BAY มีบทบาทสำคัญในการดำเนินกลยุทธ์ของกลุ่มในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และเป็นหนึ่งในบริษัทลูกที่มีขนาดใหญ่ที่สุดนอกประเทศญี่ปุ่นของ BTMU
อันดับเครดิตสากล อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ TMB พิจารณาจากปัจจัยความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร ซึ่งสะท้อนในอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating) การปรับเพิ่มอันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้นของ TMB เป็น 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)' มีปัจจัยสนับสนุนจากการที่ฟิทช์มองว่าฐานะสภาพคล่องและความสามารถในการระดมเงิน (liquidity and funding) ของธนาคารมีการปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ในระดับที่เทียบเคียงได้กับธนาคารพาณิชย์ในประเทศที่มีอันดับเครดิตคล้ายกัน
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของเครือข่ายทางธุรกิจในระดับปานกลางของธนาคารในฐานะที่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 6 ของประเทศไทยและเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK ยังสะท้อนถึงฐานะทางการเงินโดยรวมของ TBANK ซึ่งได้ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นต่อเนื่อง โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และฐานะเงินกองทุน TBANK ยังคงได้รับการสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติ (ordinary support) ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนด้านการบริหารจัดการ การดำเนินงานและด้านวงเงินสินเชื่อแบบไม่ผูกพัน (uncommitted credit facility) จาก Bank of Nova Scotia (AA-/ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ) ซึ่งมีสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารอยู่ที่ 49%
แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของ TCAP สอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของ TBANK อันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP ถูกปรับลดลงมาจากอันดับเครดิตของ TBANK ซึ่งเป็นบริษัทลูกหลักในเครือ เพื่อสะท้อนถึงการด้อยสิทธิทางโครงสร้าง (structural subordination) ของ TCAP ในฐานะบริษัทโฮลดิ้ง และการที่ TBANK มีสัดส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (minority interests) ในระดับสูง
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Ratings)
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY สะท้อนถึงโครงสร้างธุรกิจที่กระจายตัว ซึ่ง BAY เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 5 ของประเทศไทย รวมทั้งการที่ธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ดีอย่างต่อเนื่องและมีคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้นหลังจากที่ BTMU เข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ (majority stake) ใน BAY เมื่อปี 2556 กลุ่มธนาคารแม่ได้ดำเนินการเชื่อมโยงและผสานการดำเนินงาน (integration) ของ BAY เข้ากับทางกลุ่มในระดับที่สูงขึ้นมาอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ทางกลุ่มธนาคารแม่ยังให้การสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติ (ordinary support) เช่น การระดมทุนสกุลเงินต่างประเทศ การตลาด และการบริหารจัดการ
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB สะท้อนถึงความสามารถในการทำกำไรที่มีแน้วโน้มดีขึ้นและสภาพคล่องของธนาคารที่อยู่ในระดับดี ซึ่งมีปัจจัยสนับสนุนมาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของเงินฝากธุรกรรมทางการเงิน (transactional banking franchise) TMB เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 7 ในประเทศไทย โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดที่ประมาณ 5% ของสินเชื่อรวมและเงินฝากรวม ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 256ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด ธนาคารมีอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อนให้เกิดรายได้ที่ ฟิทช์ เรทติ้งส์4ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด% ซึ่งน่าจะช่วยจำกัดความเสี่ยงจากการที่ธนาคารอาจต้องตั้งสำรองหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นมาก (provisioning risks) โดยเฉพาะจากกลุ่มลูกค้าสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ยังคงมีความเสี่ยงในด้านคุณภาพสินเชื่อ
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสนับสนุน (Support Ratings) และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ (Support Rating Floors)
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY สะท้อนถึงมุมมองของฟิทช์ว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ BAY จะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษที่นอกเหนือจากการสนับสนุนในด้านการดำเนินงานปรกติ (extraordinary support) จาก BTMU
อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของ TMB พิจารณาจากปัจจัยการสนับสนุนจากภาครัฐ ฟิทช์เชื่อว่า TMB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศและมีความเป็นไปได้ในระดับหนึ่งที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลไทยหากมีความจำเป็น แม้ว่าความเป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนนั้นอาจน้อยกว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ในประเทศไทย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนอื่น
หุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ทั้งตามเกณฑ์บาเซล 2 และเกณฑ์บาเซล 3) ของ BAY และ TMB ได้รับการจัดอันดับเครดิตให้อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของแต่ละธนาคารอยู่หนึ่งอันดับ เพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงของการขาดทุนจากการชำระคืนเงินกู้ (loss-severity risks) ที่มากกว่าเมื่อเทียบกับตราสารหนี้ที่ไม่ด้อยสิทธิเนื่องจากหุ้นกู้ดังกล่าวมีสถานะด้อยสิทธิ และไม่ได้มีการบังคับตัดหนี้สูญทั้งจำนวน (mandatory full write-down) ทั้งนี้ไม่ได้มีการปรับลดอันดับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ผู้ถือหุ้นกู้จะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดการณ์ (non-performance risk) เนื่องจากข้อกำหนดสิทธิที่สำคัญของหุ้นกู้ด้อยสิทธิดังกล่าวไม่ได้มีการระบุถึงคุณสมบัติที่สามารถรองรับผลขาดทุนระหว่างการดำเนินงาน (going-concern)
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY อาจเปลี่ยนแปลงได้จากการเปลี่ยนแปลงของสมมติฐานของฟิทช์ต่อความสามารถหรือโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศของ BAY อยู่ในระดับเดียวกับเพดานอันดับเครดิตของประเทศไทย (Country Ceiling) และอันดับเครดิตภายในประเทศก็อยู่ในระดับที่สูงสุดแล้วสำหรับอันดับเครดิตภายในประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีโอกาสที่จะได้รับการปรับเพิ่มอันดับ อันดับเครดิตของ BAY อาจได้รับผลกระทบในเชิงลบหากอันดับเครดิตของ BTMU ถูกปรับลดอันดับ หรือความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ของ BAY ต่อ BTMU ลดลง (ซึ่งสะท้อนถึงโอกาสที่ได้รับการสนับสนุนที่ต่ำลง)
สำหรับ TMB อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศอาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร อันดับเครดิตภายในประเทศของ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันกับการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินเช่นกัน แต่ทั้งนี้อันดับเครดิตภายในประเทศอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับโดยที่อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารอาจไม่มีการเปลี่ยนแปลง ในกรณีที่ฐานะทางการเงินของ TMB ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่นในประเทศไทย
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับ หากอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญของ TBANK ยังคงปรับตัวดีขึ้นและสามารถรักษาให้อยู่ในระดับดีต่อเนื่องตลอดช่วงวัฏจักรธุรกิจ โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์ เงินกองทุน และการทำกำไร แต่ในทางกลับกันฟิทช์อาจปรับลดอันดับเครดิตของ TBANK หากความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารปรับตัวกลับมาในทิศทางที่ด้อยลงต่อเนื่องอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ทางฟิทช์อาจปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ TBANK หาก Bank of Nova Scotia ซึ่งปัจจุบันเป็นผู้ถือหุ้นส่วนน้อย เพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นจนกลายเป็นผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่ในธนาคาร แต่อย่างไรก็ตามฟิทช์คาดว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะปานกลาง
การเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK น่าจะส่งผลกระทบในทิศทางเดียวกันต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากการร่วมมือและผสานการดำเนินงานของ BAY กับ BTMU ส่งผลให้ธนาคารมีความแข็งแกร่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องในด้านธุรกิจและระดับเงินกองทุนโดยที่ความเสี่ยงที่ธนาคารยอมรับได้ (risk appetite) ไม่มีการเปลี่ยนแปลง ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจถูกปรับลดอันดับหากคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุนมีการปรับตัวลดลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่อง หรือหากธนาคารมีสภาพคล่องที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีคุณภาพสินทรัพย์ อัตรากำไร สภาพคล่อง หรืออัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากธนาคารสามารถรักษาอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญโดยรวมให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY ที่ 'ฟิทช์ เรทติ้งส์' อาจได้รับผลกระทบเชิงลบจากการลดลงของโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY ทั้งนี้อาจสะท้อนได้จากการปรับลดสัดส่วนการถือหุ้นลงอย่างมีนัยสำคัญหรือการลดลงของการเชื่อมโยงในการดำเนินงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตามฟิทช์เชื่อว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการปรับลดอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ BTMU ได้เช่นกัน
ฟิทช์อาจเปลี่ยนอันดับเครดิตสนับสนุนที่ '3' และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ 'BB+' ของ TMB หากฟิทช์เชื่อว่ามีการเปลี่ยนแปลงในความสำคัญของ TMB ต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศ เช่นหากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญของส่วนแบ่งทางการตลาดของ TMB ทั้งในด้านสินเชื่อและเงินฝาก อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิของ BAY และ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันจากปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของธนาคารแต่ละแห่ง
รายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมด มีดังนี้
BAY
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวคงอันดับเครดิตที่ 'A-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F2'
- อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับเครดิตที่ 'bbb'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับเครดิตที่ 'ฟิทช์ เรทติ้งส์'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับเครดิตที่ 'AA+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'AA+(tha)'
TMB
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'BBB-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F3'
- อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับที่ 'bbb-'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับที่ '3'
- อันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ คงอันดับที่ 'BB+'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'A+(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น ปรับเพิ่มอันดับเป็น 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)' จาก 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์(tha)'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ของโครงการหุ้นกู้ Euro Medium-Term Note มูลค่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ คงอันดับที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน คงอันดับเคดดิตที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'A(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับที่ 'A(tha)'
TBANK
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A+(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์+(tha)'
TCAP
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'Fฟิทช์ เรทติ้งส์(tha)'
ข่าวธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด+ธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางวันนี้
กรุงศรี ฉลอง 80 ปี ดูหนัง 80 บาท ที่ Major Cineplex เมื่อชำระด้วยบัตรกรุงศรี เดบิตและบัตร Krungsri Boarding Card
กรุงศรี (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)) ฉลองครบรอบ 80 ปี มอบสิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือบัตรกรุงศรี เดบิต ทุกประเภท และบัตร Krungsri Boarding Card ซื้อตั๋วหนังราคาพิเศษที่ Major Cineplex เพียง 80 บาท สำหรับที่นั่งปกติ (Normal Seat) ในโรงภาพยนตร์ระบบปกติ หรือดิจิตอล (2D) 1 ที่นั่ง (เฉพาะสาขาที่ร่วมรายการ) เพียงชำระเงินด้วยบัตรกรุงศรี เดบิต ทุกประเภท และบัตร Krungsri Boarding Card ผ่านเครื่องจำหน่ายตั๋วอัตโนมัติ (E-Ticket) ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2568 31 ธันวาคม 2568 ผู้ที่สนใจสามารถดูรายละเอียดและ
กรุงศรี มอเตอร์ไซค์ เร่งเครื่องแรงครองแชมป์สินเชื่อสองล้อ ดันยอดสินเชื่อโต 10% พร้อมเดินหน้าสร้างโอกาสให้ทุกคนมีรถขับ
—
"กรุงศรี ออโต้" ผู้นำธุรกิจสินเชื่...
กรุงศรี พร้อมเคียงข้างผู้ประกอบการ SME ที่ได้รับผลกระทบจากเหตุแผ่นดินไหว สนับสนุนสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูกิจการ
—
กรุงศรี (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)) เ...
รับส่วนลด 20% เมื่อจองเที่ยวบินทั่วโลก ผ่านบัตร Krungsri Boarding Card ที่ Trip.com
—
สายเที่ยวห้ามพลาด! กรุงศรี (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)) มอบสิ...
กรุงศรี เปิดโครงการ Krungsri ESG Academy 2025 ต่อเนื่องเป็นปีที่ 2 หนุนธุรกิจไทยสร้างแผนเปลี่ยนผ่านสู่ความยั่งยืนที่ทำได้จริง เพิ่มรายได้ ลดต้นทุน เพื่อธุรกิจยั่งยืน
กรุงศรี ออโต้ ร่วมสร้างอนาคตที่ปลอดภัย สนับสนุนหมวกกันน็อกเด็ก 1,000 ใบ ผนึกรัฐสภา และกรมการขนส่งทางบก
—
"กรุงศรี ออโต้" ผู้นำธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ครบวงจร...
กรุงศรี ออโต้ ฉลองความสำเร็จ 13 ปีซ้อน คว้า 2 รางวัล จากงาน Thailand's Most Admired Brand 2025 ตอกย้ำแบรนด์ผู้นำตลาดที่ครองใจผู้ใช้รถ
—
"กรุงศรี ออโต้" ผู...
คินดริล จับมือ กรุงศรี ร่วมทรานส์ฟอร์มการทำงานสู่ "Modern Workplace"
—
เสริมศักยภาพการทำงานด้วย Microsoft 365 E3 เพื่อส่งมอบประสบการณ์"ชีวิตง่าย ได้ทุกวัน...
รับฟรีโค้ดส่วนลดร้านค้าชั้นนำ มูลค่ารวมสูงสุด 1,000 บาท เมื่อใช้จ่ายออนไลน์ด้วยบัตร Krungsri Boarding Card หรือบัตรกรุงศรี เดบิต
กรุงศรี ออโต้ ตอกย้ำความสำเร็จสู่ 'ที่ 1 ในใจผู้ใช้รถ' คว้า 2 รางวัล ในงาน Thailand Car & Bike of the Year 2025 ต่อเนื่องเป็นครั้งที่ 12